蓝鲸新闻 9 月 4 日讯（记者 赵凯）"在你贷款下来后，我们要收取 18% 的中介费，这里 3% 是我们收的，另外 15% 是给银行打点的，如果贷下来 100 万也就是给我们 18 万，不过具体费用我还可以找领导商量降低一点。"在贷款公司的办公室，一位贷款中介向记者介绍了他们的收费标准。
而就在赴约前一天的线上沟通中，这笔贷款的服务费还只是 3%。从 3% 到 18%，多出的 15 个点被中介称作"银行打点费"。
蓝鲸记者通过卧底暗访，揭开了这类助贷中介公司夸大宣传、虚假营销、坐地起价的完整套路。
贷款中介线上称收 3% 服务费
和银行认识、有内部渠道
近日，蓝鲸记者接到线索称，苏州一家名为鹊鸣科技的助贷公司，号称与多家银行有合作，可绕过系统审批直接放款，并以低费率为诱饵邀约客户前往线下，但实际到店后情况与线上承诺截然不同。
蓝鲸记者以贷款客户身份联系到该公司一名中介，向其发送了社保、公积金等个人信息，表明有贷款需求。对方查看后迅速回应，称记者"资质优异，有很多产品可以做"，并直言"以你的资质找我们至少可以贷出 50 万"。
当记者问及自行去银行办理与通过中介有何区别时，对方回答称"我们和银行的业务经理是认识的，比你自己办能贷到更多额度。"他进一步举例，以工商银行的某贷款产品为例，个人自行申请可能只能批 30 万元，但"走我们线下渠道能给你贷 40 万元"。
谈及服务费用，对方明确表示只有 3 个点，并在记者反复追问下确认无其他任何费用。同时，中介不断强调"我们是正规贷款公司，做工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大行的贷款"。
为打消记者顾虑，该中介还向记者展示了公司业务矩阵，介绍鹊鸣科技只是旗下四家公司之一，单家就有近百名员工，集团总人数约 300 人，"并且在当地做了很多年了，肯定靠谱"。对方试图以公司规模和从业年限增强可信度。
大公司、低费率、高额度、银行内部关系，这套话术组合迅速降低了沟通门槛。在对方的多次邀约下，蓝鲸记者同意前往其位于苏州的线下办公室面谈。
实探助贷公司
中介扬言"能帮贷 100 万"
这家名为鹊鸣科技的助贷公司位于苏州"恒业 · 铂金大厦" 27 楼。蓝鲸记者实地走访发现，整层楼几乎都被该公司包下。一出电梯，前台背景墙上便印有"鹊鸣科技"几个大字。
走进办公区，内部被隔成多个小房间，每个房间仅能容纳一张桌子和两把椅子，走廊里不时有工作人员快步穿梭。蓝鲸记者了解到，这些隔间是中介专门用来接待客户的，关上门后便形成相对封闭的私密空间，便于一对一谈判。
在等待片刻后，记者被带入其中一间办公室。记者注意到，隔间内陈设简单，除桌椅外几乎空无一物，墙上也未见任何与银行合作的授权文件或资质展示。
记者落座后，一位工作人员推门而入，向记者了解到一些个人信息后便开门见山称："你需要多少钱？只要你想要，我能帮你贷 100 万。"
交谈中，对方主动透露"之前有很多体制内的人来找我贷款"，试图以此证明其业务能力和渠道可靠性。
值得注意的是，现场接待记者的并非此前线上沟通的那名中介，而是另一名自称经理的工作人员。当记者问及线上对接人为何不在时，对方以"我是他领导" 等话术搪塞过去。
蓝鲸记者随后了解到，此类贷款中介内部普遍实行两套客服体系：线上客服负责以低费率、高额度等话术把客户邀约到店，客户到店后则由专门的线下经理负责谈判和签约。两套体系分属不同团队，线上只负责引流、不参与费用谈判，线下经理掌握最终定价权。
贷款中介坐地起价：
服务费从 3% 变 18%，号称和银行认识，打点需要钱
谈话进入实质阶段后，费用问题成为焦点。中介此时的说法与线上截然不同。
对方称，我们除了收 3 个点的服务费外，还需要 15 个点的银行打点费用，"共计 18 个点"。
按此标准计算，若贷款 100 万元，借款人需支付 18 万元的中介费用，值得注意的是，这还不包括银行贷款本身的利息。
记者当场提出质疑：来之前线上沟通时明确说的是 3% 的费用，为何到了现场变成了 18%？
面对质问，中介并未回避，而是给出了一套解释："这也是没有办法，我们做贷款都需要打点银行，这样可以帮你提高通过率，贷款额度也更高。"他进一步声称："很多银行的行长都是认识的，走线下加白名单直接批，不要通过系统大数据机器审核，保证你能成功。"
在记者明确表示 18% 的费用过高、难以接受后，中介态度有所松动，称"可以找领导商量降低一点"，随即起身出门。
片刻后，中介返回，并未直接给出新报价，而是不断试探记者能接受的最低底线，并反复强调"我们也是有成本的"。在一番拉扯之后，对方最终将费用从 18% 降到了 10% 以内。
多人轮番施压签约合同
约谈完服务费后，中介拿出了一份居间合同。蓝鲸记者翻阅发现，合同中虽然明确了协助贷款的细则框架，但具体服务费用等关键条款均为空白，需和中介商量后填写。
当记者明确表示不愿意签约时，办公室门被推开，进来一大批人，轮番向记者讲解合同条款。他们的核心论点高度一致："总而言之，合同的目的是防止客户逃单，不会有什么问题。"
最终，蓝鲸记者以"需要考虑"为由表示暂时不需要贷款，对方多次挽留无果后，记者才得以离开。
蓝鲸记者注意到，整个过程中，没有任何人出示任何与银行合作的授权文件或资质证明，所有关于"银行关系"的说法均为口头表述。
公司密集招聘贷款中介
号称轻松月薪三万
天眼查显示，鹊鸣科技（苏州）有限公司成立于 2023 年 11 月 3 日，注册资本 100 万元，法定代表人为杨兵，经营范围为信息服务咨询等。
蓝鲸记者在 BOSS 直聘平台发现，鹊鸣科技正在密集发布招聘信息，但招聘启事上标注的岗位为"红果 AI 短剧"等，与贷款中介业务毫无关联，记者以求职者身份问询后才得知，这些岗位实际均为贷款中介。
该公司招聘人事介绍，销售人员底薪为 5000 至 7000 元，提成比例为 20% 至 80%，可轻松实现月薪 3 万。
提成计算方式如下：
招聘人事举例称，若客户办理 100 万元贷款，按市场行情收取 10% 的中介费即 10 万元，这 10 万元全部计入员工业绩，再按上述阶梯比例计提提成。在最高 80% 的提成激励下，销售人员有极强动力向客户收取高额中介费，这也从内部机制层面解释了此类中介坐地起价、层层加码的根源。
多家银行否认与中介合作
"花钱加白、打点银行、包批包下款"系虚假宣传
中介口中的"银行内部合作"是否属实？所谓"花钱打点银行、加白名单提高通过率" 究竟是真是假？找中介办理与直接去银行申请，到底有何区别？
带着这些疑问，蓝鲸记者以贷款客户的身份先后走访了苏州当地多家银行网点。
多家银行贷款部门的工作人员均明确表示，银行未与任何贷款中介公司建立合作关系，贷款审批均需通过正规渠道和系统流程，不存在"绕过系统直接批"的情况。
一位信贷从业者向记者透露，银行内部确实设有白名单制度，但与中介口中的"白名单"完全是两码事。真正的银行白名单主要面向公务员、事业单位、央国企及世界 500 强企业的正式员工，由银行根据客户资质自主筛选生成，"没有任何中介能帮你塞进去，更不要说花钱打点银行了"。
在他看来，中介吹嘘的"包批包下款，和行长认识"均为骗局。只要借款人自身资质符合要求，直接去银行办理与通过中介申请在审批结果上并无区别，"贷款中介只是赚一个信息差的钱，并不能在银行端起到实质性的推动作用"。
中国银保监会办公厅下发的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》中第八条规定，严禁将贷款发放和管理等核心职能外包，严禁银行员工内外勾结，违规通过中介发放贷款或参与过桥贷款。
此外记者查询发现，多地金融监管局曾多次发布通知，警惕非法存贷款中介，主要表现形式就包括，虚假营销与低息诱惑。对外声称"与银行有合作""可通过内部渠道办理贷款"或冒充" ×× 银行贷款中心"等名义，诱骗消费者通过其办理所谓"额度高、利率低"的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。
监管层层加码之下，贷款中介乱象仍未绝迹。
蓝鲸记者在黑猫投诉平台以"贷款中介"为关键词检索，发现相关投诉超过千条，内容集中于高额收费、虚假宣传、诱导签约等问题。有受访者告诉记者，一些贷款中介前期还会向客户收取定金，还有中介会向客户索要其他费用。
综合投诉案例与记者暗访情况，此类贷款中介的操作手法已形成一套完整闭环：线上以低费率、包下款、银行内部渠道等话术诱导借款人前往线下。到店后根据借款人的资金需求和资质坐地起价，谎称与银行有关系、需花钱打点，同时为客户申请多家机构的多笔贷款，批下来便归功于中介的"渠道能力"，批不下来则归咎于客户自身资质。
无论最终是否批款，中介都是稳赚不赔的一方。而借款人一旦被中介同时向多家机构发起贷款申请，短期内频繁的征信查询便可能弄花个人征信，最终不仅没能贷到款，还可能因征信记录受损影响后续正常的金融业务办理。
关于鹊鸣科技的上述行为，蓝鲸记者以贷款人的身份向苏州市地方金融管理局进行了投诉举报。该局工作人员在电话中回应称，由于并未实际发生贷款业务，监管部门暂无法处理。一般情况下，只有在实际贷款业务发生之后才能去处理。
该工作人员表示，一般情况下持牌的金融机构是不可以跟中介公司合作的，但不排除实际操作中存在合作可能。他同时指出，贷款中介不需要任何资质即可开展业务。
谈话中，该工作人员坦言："贷款中介这几年的情况比较多，几家金融监管部门之间也有整治，但他们都是一些信息服务有限公司，都是一般工商企业，登记注册的时候也不是由我们单位来批准的，所以只有当纠纷当中涉及到持牌金融机构时，我们才有监管抓手，不然很难进行有效的监管。"
工作人员建议，若只是与中介之间存在手续费、合同方面的纠纷，一般可找属地派出所调解，或走司法途径解决。
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